如果境內(nèi)個(gè)人對(duì)境外項(xiàng)目進(jìn)行投資，涉及金額較大，怎么可以不受購(gòu)匯約束將錢轉(zhuǎn)出？正常所得，非洗錢。

世嘉永誠(chéng)管理咨詢顧問(wèn)Mike

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境內(nèi)資金想要正規(guī)合法的出境對(duì)外投資，是需要通過(guò)合法合規(guī)的通道進(jìn)行備案登記核準(zhǔn)的。目前的話，個(gè)人想要直接申請(qǐng)境外投資已經(jīng)不可行，但是也有相關(guān)的替代性方案。

通常，境內(nèi)資金想要合規(guī)轉(zhuǎn)出海外，可以通過(guò)以下幾種方式：

1、ODI登記核準(zhǔn)制度

ODI登記核準(zhǔn)制度作為最傳統(tǒng)的境內(nèi)資金出境通道，已經(jīng)實(shí)行多年，因此合規(guī)申請(qǐng)程序較為繁瑣，但也是境內(nèi)資金出境最常用的通道之一。雖然經(jīng)過(guò)多次調(diào)整，ODI申請(qǐng)程序也由大部分項(xiàng)目核準(zhǔn)簡(jiǎn)化為大部分項(xiàng)目登記，但仍需要準(zhǔn)備完善的資料，用以說(shuō)明投資主體、資金來(lái)源、項(xiàng)目性質(zhì)及項(xiàng)目周邊環(huán)境的情況。

2、SPV返程投資

SPV返程投資方式，可以看作“個(gè)人申請(qǐng)直接境外投資”業(yè)務(wù)暫停后的替代性方案，而這一資金出境通道的指導(dǎo)性文件，就是的【外管局37號(hào)文】“《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過(guò)特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（匯發(fā)[2014]37號(hào)）”。雖然該文件明確的允許個(gè)人通過(guò)SPV方式將資金轉(zhuǎn)至境外進(jìn)行投資活動(dòng)，但該文的工作重點(diǎn)，實(shí)際上是放在“返程投資”上，即希望通過(guò)境外SPV公司的設(shè)立，為內(nèi)地帶來(lái)更多的外匯。

3、QDII投資路徑

QDII全稱為“Qualified Domestic institutional investor”，即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者。同樣從名稱中可看出，其重點(diǎn)在于“機(jī)構(gòu)”，也就是說(shuō)必須是證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的可以在中國(guó)境內(nèi)募資，再用該筆資金向境外項(xiàng)目投資的金融機(jī)構(gòu)，主要為基金管理公司或證券公司，其后又拓展至商業(yè)銀行、保險(xiǎn)及信托公司。而投資方式也衍生出QDLPQDIEQDII2等多種方式。但無(wú)論方式和機(jī)構(gòu)如何擴(kuò)展，都無(wú)法避開(kāi)“合乎條件的機(jī)構(gòu)”這一關(guān)鍵限制。

4、內(nèi)保外貸

內(nèi)保外貸是指境內(nèi)擔(dān)保人以現(xiàn)金或?qū)嵨锵蜚y行擔(dān)保，由境內(nèi)銀行向境外銀行開(kāi)出保函或備用信用證，由境外銀行向境外貸款人提供貸款。相應(yīng)的，貸款人所獲貸款，也必須由境外貸款人自行向境外銀行償還。如果境外貸款人無(wú)法償還該貸款，則境內(nèi)擔(dān)保人的抵押物便會(huì)被折現(xiàn)，用以抵償境外貸款人的欠款。雖然這種方式為境內(nèi)資金提供了另一種資金出境的可能，但其帶來(lái)的信用和違約風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)高于境內(nèi)資金轉(zhuǎn)出境外的收益。

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