銀行保函又稱銀行保證書，也屬銀行信用，是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人或委托人的要求向受益方開(kāi)出的，擔(dān)保申請(qǐng)人一定履行某種義務(wù)，并在申請(qǐng)人未能按規(guī)定履行其責(zé)任和義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保行代其支付一定金額、或作出一定經(jīng)濟(jì)賠償?shù)臅嫖募?
國(guó)際貿(mào)易中，跟單信用證為買方向賣方提供了銀行信用作為付款保證，但不適用于需要為賣方向買方作擔(dān)保的場(chǎng)合，也不適用于國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作中貨物買賣以外的其他各種交易方式。然而在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易中，合同當(dāng)事人為了維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益，往往需要對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的保障措施，銀行保函和備用信用證，就是以銀行信用的形式所提供的保障措施。
銀行保函是由銀行開(kāi)立的承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證，銀行根據(jù)保函的規(guī)定承擔(dān)付款責(zé)任。銀行保函大多屬于“見(jiàn)索即付”（無(wú)條件保函），是不可撤銷的文件。銀行保函的當(dāng)事人有委托人（要求銀行開(kāi)立保證書的一方）、受益人（收到保證書并憑此向 銀行索償?shù)囊环剑?、?dān)保人（保函的開(kāi)立人）。
國(guó)際擔(dān)保業(yè)務(wù)中銀行使用的絕大多數(shù)為見(jiàn)索即付保函，見(jiàn)索即付保函一經(jīng)開(kāi)立，銀行將成為付款人，承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行在開(kāi)立見(jiàn)索即付保函時(shí)應(yīng)注意以下問(wèn)題：
⑴保函應(yīng)將賠付條件具體化，應(yīng)有具體擔(dān)保金額、受益人、委托人、保函有效期限等。
⑵銀行應(yīng)要求委托人提供相應(yīng)的反擔(dān)?；蛱峁┮欢〝?shù)量的保證金，銀行在保證金的額度內(nèi)出具保函。
⑶銀行向境外受益人出具保函，屬對(duì)外擔(dān)保，還必須注意諸如報(bào)經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)等對(duì)外擔(dān)保的法律規(guī)定。
⑷銀行開(kāi)立保函，還應(yīng)該對(duì)基礎(chǔ)合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，以防詐騙。
國(guó)內(nèi)的銀行做國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)時(shí)大多采用的是從屬性保函。從屬性保函是擔(dān)保人在保函中對(duì)受益人的索賠及對(duì)該索賠的受理設(shè)置了若干條件的限制，保留有一定的抗辯權(quán)利，只有在一定的條件得到滿足之后，擔(dān)保銀行才予以受理、付款。因此，在從屬性保函中，除需要注意以上四點(diǎn)外，怎樣在索賠條款中設(shè)立條件更成為保函內(nèi)容的重點(diǎn)。在實(shí)際操作中，有條件的索賠條款一般分為以下幾種。
銀行保函查詢有以下幾種方法：
，直接致電保函上的電話，報(bào)保函編號(hào)，查詢保函真?zhèn)巍?
第二，如果是建行的銀行保函，致電95533，轉(zhuǎn)人工服務(wù)，查詢開(kāi)保函這家銀行的電話，查到電話以后，致電過(guò)去。一般95533會(huì)留大堂經(jīng)理的電話，致電大堂經(jīng)理以后，大堂經(jīng)理會(huì)留一個(gè)保函查詢電話。
第三，如果是建行的銀行保函，找一家愿意走建行報(bào)文系統(tǒng)的銀行（一般如果基本戶在建行，銀行客戶經(jīng)理會(huì)協(xié)助查詢），直接通過(guò)建行報(bào)文系統(tǒng)查詢。報(bào)文的原理是建行會(huì)通過(guò)內(nèi)部報(bào)文系統(tǒng)，向開(kāi)保函的這家銀行查詢保函真?zhèn)巍Ｗ邎?bào)文系統(tǒng)查詢保函，在查詢前通知辦理保函的擔(dān)保公司，以免報(bào)文發(fā)過(guò)去后，沒(méi)有回復(fù)。
第四，直接去開(kāi)保函這家銀行查詢。
另外，銀行保函造假屬于金融票據(jù)造假。1、依本條的規(guī)定，自然人犯?jìng)卧?、變?cè)旖鹑谄弊C罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；情節(jié)特別「重的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。2、單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照上述規(guī)定處罰。
銀行可以給個(gè)人開(kāi)保函。銀行會(huì)要求相應(yīng)的反擔(dān)保措施，比如房產(chǎn)、土地或者股權(quán)之類的。
銀行給個(gè)人開(kāi)保函，需要個(gè)人把錢轉(zhuǎn)到銀行指定的帳戶里，保函到期如把保涵歸還給銀行，銀行則把錢轉(zhuǎn)還給企業(yè)帳戶或個(gè)人帳戶，如果到期沒(méi)有把保函歸還給銀行，那就說(shuō)明這個(gè)保函已經(jīng)質(zhì)押給其他銀行或企業(yè)或個(gè)人，那么質(zhì)押方有權(quán)去開(kāi)保函的銀行兌現(xiàn)。
