債務整合是債務重組的步，也是為基礎的方法。它指的是將多個債務源合并為一個通過正規(guī)銀行的低利息產(chǎn)品（年化3.2%-6%）實際上你的本金是沒有少的。一般網(wǎng)貸的年化率基本上都是20%幾的年化率，而這種方法的好處在于可以簡化債務管理的同時少還了絕大部分的利息，并且可能獲得更長的還款期限。當然債務整合需要謹慎操作，確保新的貸款條件優(yōu)于原有債務，避免陷入更深的債務泥潭。
債務重組的步驟：
評估財務狀況
在進行債務重組之前，債務人需要對自己的財務狀況進行評估。這包括列出所有的債務、收入和支出，計算每月的現(xiàn)金流，并確定哪些債務需要優(yōu)先處理。通過詳細的財務評估，債務人可以更好地了解自己的財務狀況，為債務重組做好準備。
制定還款計劃
根據(jù)財務評估的結(jié)果，債務人需要制定一個切實可行的還款計劃。這個計劃應包括每月的還款金額、還款期限和預期的利息支出。還款計劃應盡量合理，既能減輕當前的財務壓力，又能確保債務終得到償還。
與債權(quán)人協(xié)商
制定好還款計劃后，債務人需要與債權(quán)人進行協(xié)商。協(xié)商過程中，債務人應保持誠實和透明，詳細說明自己的財務狀況和還款計劃。債權(quán)人可能會提出一些修改意見，債務人應盡量配合，爭取達成雙方都能接受的協(xié)議。
執(zhí)行還款計劃
一旦與債權(quán)人達成協(xié)議，債務人需要嚴格執(zhí)行還款計劃。按時還款是重建信用記錄的關鍵，也是債務重組成功的標志。債務人應盡量避免再次陷入財務困境，保持良好的財務習慣。
個人債務重組的六種方式：
1、等額本息置換先息后本 先息后本只需先還利息，后一次性歸還本金，所以其前期還款壓力小，對資金的使用率能達到化。
2、低息貸款置換高息貸款 這里有兩種換法，一是將短期高息，換成中期低息，這樣可能延長了期限，但總利息不變。二是換成長期低息，這樣可以進一步降低月供，但總利息可能會變多。
3、抵押貸款置換信用貸款 因為抵押貸款比信用貸款的額度更高，期限更長，利率更低，而且還款方式更靈活。
4、大額單筆置換小額多筆 多筆貸款還款時會很麻煩，容易忘記還款而逾期，換成大額單筆就不會有這個問題。
5、長期貸款置換短期貸款 這個換法與低息置換高息基本是同時的，至于換多長期，可以依據(jù)低息置換高息，再根據(jù)自身情況權(quán)衡。
6、循環(huán)貸置換非循環(huán)貸 循環(huán)貸可隨借隨還，循環(huán)使用，減少操作流程和貸款費用，對于資金使用頻繁的用戶，使用循環(huán)貸會更好。
債務人失蹤，聯(lián)系不上怎么辦?
1、財產(chǎn)保全：如果有房、車等資產(chǎn)在欠債人的名下，可先向法院提起訴前財產(chǎn)保全，將欠債人的財產(chǎn)先查封，為日后執(zhí)行階段做好準備，也可以通過這種方式逼迫欠債人現(xiàn)身。
2、法院起訴還款：只要有欠債人的居住地址、聯(lián)系方式，法院就可以受理。
由于債務人下落不明，法院在立案后一般采用公告送達的形式傳喚債務人應訴。公告期屆滿，債務人不應訴時，法院即對借貸人關系明確的案件經(jīng)審理后作缺席判決。
缺席判決后，盡管債務人下落不明，但經(jīng)債權(quán)人申請，法院可以采取拍賣債務人房屋或財產(chǎn)的辦法為債權(quán)人清償債務。
3、向法院申請宣告?zhèn)鶆杖藶槭й櫲耍簜鶆杖讼侣洳幻鳚M二年的，債權(quán)人可以向法院申請宣告他為失蹤人。失蹤人所欠稅款、債務和應付的其他費用，由代管人從失蹤人的財產(chǎn)中支付。失蹤人的財產(chǎn)代管人拒絕支付失的，債權(quán)人提起訴訟，法院應當將代管人列為被告。
4、查找債務共同償還或者連帶償還責任人
