銀行借款的申請(qǐng)流程通常包括以下幾個(gè)主要環(huán)節(jié)：
貸款前準(zhǔn)備
評(píng)估自身?xiàng)l件：明確貸款用途和期限，評(píng)估自己的還款能力，一般月還款額不宜超過(guò)月收入的 50%。同時(shí)，自查征信報(bào)告，確保信用記錄良好，近兩年內(nèi)無(wú) "連三累六" 逾期記錄。
選擇合適銀行：不同銀行的貸款產(chǎn)品特點(diǎn)不同，四大行利率相對(duì)較低但要求較高，股份制銀行審批速度較快，地方銀行對(duì)本地客戶可能更友好。可通過(guò)銀行官網(wǎng)、客服咨詢等方式了解各銀行貸款產(chǎn)品的利率、額度、期限等信息，選擇適合自己的銀行和貸款產(chǎn)品。
準(zhǔn)備申請(qǐng)材料：常見的基礎(chǔ)材料包括身份證、戶口本、婚姻狀況證明、近 6 個(gè)月銀行流水、收入證明、資產(chǎn)證明（如房產(chǎn)證、車輛行駛證等）、貸款用途證明等。不同貸款類型還可能需要提供額外材料，如抵押貸款需提供抵押物的相關(guān)證明，經(jīng)營(yíng)貸款需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等。
提交貸款申請(qǐng)
選擇申請(qǐng)渠道：可通過(guò)線下銀行網(wǎng)點(diǎn)或線上銀行 APP、官網(wǎng)提交申請(qǐng)。線下申請(qǐng)需攜帶材料到柜臺(tái)填寫《貸款申請(qǐng)表》，線上申請(qǐng)則需登錄銀行官方 APP 或官網(wǎng)，按提示上傳材料。
填寫申請(qǐng)表格：準(zhǔn)確填寫個(gè)人信息、貸款金額、貸款期限、貸款用途等內(nèi)容，并簽署授權(quán)書，允許銀行查詢征信報(bào)告和評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值。
銀行審核與審批
初審階段：銀行會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性進(jìn)行核對(duì)，查詢申請(qǐng)人的征信報(bào)告，評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，并計(jì)算初步授信額度。線上申請(qǐng)通常由系統(tǒng)自動(dòng)初審，一般 1-3 個(gè)工作日內(nèi)完成；線下申請(qǐng)則由人工初審，可能需要補(bǔ)充材料。
復(fù)審與終審：初審?fù)ㄟ^(guò)后，銀行會(huì)進(jìn)行復(fù)審，進(jìn)一步核實(shí)申請(qǐng)人的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，評(píng)估還款能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)。終審階段，銀行會(huì)根據(jù)復(fù)審結(jié)果確定最終的貸款額度、利率、還款方式等，并作出是否批準(zhǔn)貸款的決定。整個(gè)審批過(guò)程一般需要 3-7 個(gè)工作日，復(fù)雜的貸款可能需要更長(zhǎng)時(shí)間。
簽訂合同與抵押登記（如需）
面簽合同：審核通過(guò)后，銀行會(huì)通知申請(qǐng)人到網(wǎng)點(diǎn)面簽合同。申請(qǐng)人需攜帶身份證原件等相關(guān)材料，簽署《借款合同》等法律文件。簽訂合同時(shí)，要重點(diǎn)核對(duì)利率、還款方式、逾期罰息、貸款期限等關(guān)鍵條款。
辦理抵押登記：如果是抵押貸款，還需辦理抵押登記手續(xù)。申請(qǐng)人需攜帶房產(chǎn)證、身份證、貸款合同等材料到當(dāng)?shù)夭粍?dòng)產(chǎn)登記中心辦理抵押登記，銀行取得抵押權(quán)后，方可放款。
放款與還款
放款到賬：合同簽訂并完成抵押登記（如需）后，銀行會(huì)按照合同約定的方式和時(shí)間將貸款發(fā)放到申請(qǐng)人指定的賬戶。
后續(xù)還款：借款人需按照合同約定的還款方式和時(shí)間按時(shí)還款，常見的還款方式有等額本息、等額本金、先息后本等。同時(shí)，要保留好還款憑證，以便日后查詢和核對(duì)。
